Не пройдет и пары недель после переезда — и вы услышите слово SCHUFA (шуфа). Скорее всего вы прочтете о ней в договоре на открытие счета в банке или ваш арендодатель запросит ее перед заключением договора на аренду жилья. И наверняка у вас возникнут вопросы, что же такое SCHUFA и как ее получить.
В нашей статье мы дадим ответы на эти вопросы и рассмотрим, как можно оставаться на хорошем счету у банков и других компаний в Германии.
Что такое SCHUFA?
Вообще SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) — это организация, которая собирает анонимизированные данные о вас от банков, интернет-провайдеров и других поставщиков различных услуг. На основе этих данных вам выдается кредитный рейтинг от 0 до 100% (чем выше, тем вы платежеспособнее). Этот рейтинг также называется SCHUFA. То есть SCHUFA — это ваш кредитный рейтинг, оценка вашей платежеспособности.
Поэтому когда арендодатель просит предоставить вашу SCHUFA Auskunft — он хочет увидеть отчет с вашим рейтингом, чтобы оценить вашу финансовую благонадежность. Банки, финансовые корпорации и магазины могут делать запросы в SCHUFA о вас самостоятельно, но только с вашего согласия.
SCHUFA есть у каждого человека, проживающего в Германии. Ваша запись появляется в системе сразу, как только вы впервые зарегистрируетесь по месту жительства в Германии (Anmeldung).
Рейтинг SCHUFA: как понять хороший он или плохой
Как мы писали ранее, вам как клиенту дается оценка от 0 до 100%. Чем выше ваш рейтинг, тем соответственно выше оценивается ваша финансовая благонадежность. Обладателям высокого рейтинга, например, проще арендовать понравившуюся квартиру или получить кредит в банке.
На рейтинг SCHUFA влияют как очевидные факторы (наличие кредитов и своевременность платежей по ним), так и факторы, о которых вы вряд ли задумывались. Например, количество банковских счетов и кредитных карт, своевременность платежей по счетами: за телефон, за интернет, за одежду в онлайн-магазине.
Компании охотно вносят данные о вас в SCHUFA и также охотно запрашивают эти данные при необходимости. По сути, компании просто пытаются оценить вероятность того, что вы не будете платить по счета. Вот как они это видят:
Рейтинг SCHUFA 100% может быть только в теории, на практике дела обстоят по-другому. Когда вы открываете счёт в немецком банке, SCHUFA это учитывает и «списывает» несколько процентов. Поэтому не удивляйтесь когда, не имея никаких задолженностей, вы увидите в вашей выписке SCHUFA ниже 100%. В целом, рейтинг выше 90% считается хорошим и, как правило, не затрудняет вашу повседневную жизнь.
Как увеличить рейтинг SCHUFA
SCHUFA оказывает огромное влияние на наши финансы: практически каждый раз когда вы заключаете контракт на мобильную связь или узнаете условия кредита на авто/недвижимость, делается запрос к вашей учетной записи. Чем выше ваш балл, тем проще заключить выгодный контракт и тем лучше условия на кредит можно ожидать. Поэтому очень важно содержать ее в хорошем состоянии и предпринимать все возможное для сохранения высокого балла. Для этого нужно придерживаться простых правил:
- Всегда своевременно платите по счетам. И тут имеются в виду не только кредитные взносы, а вообще все платежи. Даже заказывая что-то в интернете старайтесь не задерживать оплату больше положенного срока.
- Не заводите много счетов в банке (особенно если реально не используете их). 2-3 активных аккаунта считаются нормой.
- Сохраняйте на балансе разумный остаток. Закрывайте неактивные пустые счета.
- Не заводите много кредитных карт.
- Наличие кредитов не является причиной снижения вашего рейтинга. Скорее наоборот, наличие кредитов и своевременное их погашение характеризуют вас как добросовестного плательщика и SCHUFA «добавляет» вам баллы. Но лучше брать 1 большой кредит, чем много маленьких.
- Если же вы планируете взять кредит и хотите сравнить предложения разных банков, то не подписывайте согласие на запрос SCHUFA для банковского консультанта. Так как все ваши запросы в банк (не смотря на то, взяли вы кредит или нет) «портят» ваш рейтинг платёжеспособности.
- Если в ваш профиль внесены неверные данные, вы можете отправить запрос на удаление этих данных из вашей кредитной истории.
Как долго SCHUFA хранит данные
Система SCHUFA не хранит все данные о клиентах пожизненно, они автоматически удаляются с течением времени. В среднем, данные о неуплатах удаляются через 3 года, если были выполнены все платежи по этому обязательству.
Как удалить данные из SCHUFA
Данные из системы SCHUFA могут быть удалены в случае, если они ошибочны или долг уже был уплачен.
Для этого необходимо обратиться к компании, которая выставила неверный счет с указанием на ошибку и просьбой отправить новые данные в SCHUFA.
Если вы обнаружили ошибку в общих данных (например, неверный адрес), то отправляйте запрос напрямую в SCHUFA по адресу:
SCHUFA Holding AG
Postfach 10 25 66
44725 Bochum
Как получить SCHUFA бесплатно
Один раз в год каждый человек, проживающий в Германии имеет право получить выписку SCHUFA-Auskunft бесплатно. Сделать запрос на получение можно онлайн на официальном сайте, для этого нужно загрузить копию паспорта и копию Meldebescheinigung.
После оформления заявки в течение 1-3 недель вам придет письмо с выпиской из SCHUFA. Эту выписку можно предоставить при аренде жилья. Ее будет вполне достаточно.
На этом этапе советуем вам также узнать пройдет ли ваша машина техосмотр в Германии. Иногда нет смысла перевозить свое старое авто в Германию, так как пользоваться здесь им будет запрещено.
Как быстро получить SCHUFA
Если же у вас нет времени ждать и нужно получить выписку срочно или если вы уже в этом году заказывали выписку, то за нее придется платить. Также платная версия пригодится тем, кто не хочет показывать подробную кредитную историю арендодателю. В сертификате платной версии эти данные скрыты — виден только ваш рейтинг. Такая версия называется SCHUFA-BonitätsAuskunft (цена 29,95€) и ее можно получить следующими способами:
- Конечно, доступен вариант заказать платную версию на официальном сайте meineschufa.de
Выписка отправляется сразу после оплаты обычной почтой. Вы ее получите уже через 2-3 дня. - Однако бывают случаи, когда выписка нужна еще вчера и ждать ее даже 2-3 дня нет возможности. В таком случае выписку можно получить онлайн на сайте Postbank или обратиться в ближайшее отделение Postbank
Заключение
SCHUFA — это очень важный документ в Германии. Ваш рейтинг определяет то, какую квартиру вы сможете снимать, как охотно с вами будут заключать контракты различные поставщики услуг и какие условия кредитов вам будут доступны для покупки недвижимости или автомобиля.
Поэтому рекомендуем вас следовать простейшим советам из этой статьи и сохранять свой кредитный рейтинг в зеленой зоне :)
Частые вопросы о SCHUFA
Портит ли рейтинг маленькая зарплата или потеря работы?
Нет, система спроектирована так, что ваша зарплата/ наличие работы никак не влияют на рейтинг. Система оценивает лишь то, как вы платите по счетам. Платите по счетам вовремя и ваш рейтинг не пострадает.
Как появляется моя учетная запись SCHUFA?
Как только вы пройдете процесс регистрации по месту жительства ваша учетная запись будет автоматически создана.
К сожалению, получить выписку до регистрации невозможно.
Попробуйте объяснить ситуацию арендодателю. Обычно частники идут в таких ситуациях навстречу, если у вас хорошая зарплата и вы оставили приятное впечатление о себе. С маклерами обычно такое не прокатит :(
В противном случае, вам придется на первое время найти временное жилье для регистрации и уже потом искать квартиру, которая вам нравится.
